构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

   通过几年的发展，数字人民币应用不断落地。从顶层设计到政策保障，数字人民币正在跑出“加速度”。前不久，一则“用数字人民币发工资”的消息再次引发人们对数字人民币的关注。

　　如今，数字人民币是否已经“飞入寻常百姓家”？打通数字人民币使用的“最后一公里”，还需要在哪些方面继续发力？5月中旬，科技日报记者就这些问题采访了相关专家。

　　数字人民币是数字形式的法定货币

　　数字人民币是我国央行发行的数字形式的法定货币，它借助数字化技术将用户的电子存款、手机银行和网上支付等业务功能进行集成，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能。

　　在发放、存储、使用等公众关注的方面，数字人民币与纸币、微信、支付宝等支付方式上的异同是什么，又有何优势？

　　对此，北京理工大学网络与安全研究所所长闫怀志向科技日报记者介绍，数字人民币与纸币、硬币的共同点，也是数字人民币区别于其他虚拟货币的重点。数字人民币是数字形式的法定货币，且与纸币和硬币等价，具有价值特征和法偿性，属于流通中现金，因此，都不会计付利息。数字人民币与纸币、硬币将会长期共存。

　　而数字人民币与纸币、硬币的不同点主要在于，发行和使用方式上存在“虚”“实”方面的差异。数字人民币支持可控匿名，可以通过网络和信息化系统发行并在流通领域使用。纸币、硬币虽然也是法定货币，但无法通过网络和信息化系统发行并在流通领域使用。同时，较之纸币、硬币，数字人民币具有支付快捷便利、自动结算、易于访问和操作等优势，而且具备很高的安全性。

　　“数字人民币和微信、支付宝等完全不在同一维度上，因此也并不存在竞争。”闫怀志说。

　　此外他还介绍，微信、支付宝本身不是货币，而是一种用来“装钱”的金融基础设施，可以通俗地将其理解为“钱包”，而数字人民币则属于支付工具，是“钱包的内容物”。在数字人民币发行之前，人们可以使用微信、支付宝这个“钱包”来进行电子支付，只不过钱包中放的是商业银行存款货币。而数字人民币发行后，我们仍然能用微信、支付宝支付，只不过钱包里多了数字货币这种形式的内容。

　　要增加、丰富、做强数字化应用场景

　　当前，数字人民币的使用场景正逐渐增多，总体上看，数字人民币的推广情况如何？

　　2019年末，我国数字人民币正式亮相。目前，数字人民币正加快融入百姓衣食住行的各个领域。

　　仅今年以来，我国多地持续出台政策措施加强数字人民币的应用。3月，浙江省义乌市下发《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》，提出全面提升义乌市场数字人民币受理环境、推动交易规模大幅提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。4月21日，江苏省常熟市地方金融监督管理局、常熟市财政局发布《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，提出为加快推进全市人民币试点工作，从5月开始，对全市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

　　数字人民币经历4年发展，其应用模式与场景不断扩宽，自身优势不断显现。

　　然而，数字人民币的落地速度还是稍显缓慢，交易规模也仍有较大提升空间。

　　资料显示，截至2022年末，深圳开立的数字人民币个人钱包数已经达到2840.75万个，但累计交易额却只有376.85亿元。即便是长沙、西安、重庆等城市，数字人民币的累计交易额度也不足100亿元。

　　打通数字人民币使用的“最后一公里”，切实提升交易规模，还需要在哪些方面继续发力？闫怀志坦言，想要实现这个目标，本质上需要营造良好的“数字人民币生态圈”。“具体来说，首当其冲的就是要增加、丰富、做强数字化应用场景，同时还要加强与微信、支付宝等第三方支付平台的合作，增加数字人民币在公众日常生活中的使用场景及频率。此外，还要加大对数字人民币使用的宣传推介力度，通过科普、广告等形式向公众宣传数字人民币的功能、使用方法等，并扩大试点推广。”闫怀志建议。（记者 张 蕴）