FCS 2024 银行&保险数字科技大会首轮特邀参会银行先睹为快！
来源：
环球科技网
日期：2024-09-23
责编：
殷绪江
【环球科技网】为深化金融业高质发展与深度融合，赋能银行&保险业在金融服务面的效率，实现业务流程的精准定价、优化、智能核保、快速理赔等服务的升级，积极探索银行业和保险业的跨界合作，满足多样化的金融需求。
中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月，2005年10月在香港联合交易所挂牌上市，2007年9月在上海证券交易所挂牌上市。为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，并在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司。2023年末，本集团设有14,895个营业机构，其中各级境外机构近200家，覆盖31个国家和地区。集团坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，持续深化新金融行动，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，深耕智慧政务、乡村振兴、绿色发展、养老健康、消费金融、大财富管理、科技金融、县域业务拓展等国计民生重点领域，着力实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化，助力金融强国建设，谱写中国式现代化的金融新篇章。
数字化转型：
目前，建设银行制定了《数字建行建设规划（2022—2025年）》和《金融科技战略规划（2021—2025年）》，强化科技与业务双向赋能。在数字金融的实践过程中，建设银行的数字化转型形成了鲜明特色：其数字金融是在实践与理论创新基础上转型，且在实践基础上逐步推进，转型是两种模式的具体实践，而不是在传统业务之外重新建立一个体系。围绕落实《数字中国建设整体布局规划》，建设银行将有步骤、分阶段、系统性地推动全行数字化转型工作。据了解，建设银行数字化转型正持续推进：一是持续强化金融科技基础，构建自立自强数字技术创新体系；二是持续完善建设银行数据治理体系，切实发挥数据要素在业务发展中的作用；三是依托“双子星”“惠懂你”等企业级平台构筑建设银行数字生态体系，线上线下融合发展消除“数字鸿沟”，不断提升金融服务可得性和普惠性，提升金融服务大众能力。为贯彻落实中央金融工作会议“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”的要求，在推动数实深度融合发展方面，建设银行坚持金融回归本源，积极助力数字技术与实体经济深度融合，聚焦科技、绿色、普惠、养老金融以及传统产业转型升级、新基建等重点领域，持续推动落地见实效。
华夏银行于1992年10月在北京成立，是首钢总公司（现已更名为：首钢集团有限公司）独资组建成立的全国性商业银行，是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易，成为全国第五家上市银行。2017年以来，华夏银行全面贯彻落实党中央、国务院和北京市委市政府决策部署及监管要求，强化全国性股份制商业银行和“北京的银行”发展定位，积极应对复杂严峻的经营环境和多重困难挑战，经营业绩呈现“稳中有进、稳中向好”的态势，资产规模和经营质效平稳增长，资产质量稳步改善；资产负债结构与盈利结构优化，客户基础持续夯实；改革活力不断释放，转型创新力度加大，资本实力不断提升主要指标达到历史最好水平。在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行、78家二级分行，营业网点总数达982家，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系，设有香港分行，控股1家金融租赁公司、1家理财公司和2家村镇银行，跻身全国系统重要性银行。
数字化转型：
为顺应趋势，华夏银行强化零售转型与数字化转型的深度融合，加速建立以客户为中心的数字化经营模式，通过数据+科技双轮驱动及四大机制保障，实现“需求智慧识别、产品精准推荐、渠道无缝触达、客户贴心体验”，带动关键业绩指标的可持续发展，致力打造零售客群经营增长第二曲线。华夏银行强化业务技术、数字技术和科技技术综合运用，打造了300多人零售专属科技团队，短短1年内，快速构建了五项技术平台。
一是构建新一代营销中台，将“模型引擎、营销事件、策略管理、线索分发、渠道触达及反馈收集”六大流程无缝融入营销中台，实现营销管理线上化、客群营销场景化、线索分发全局化、渠道触达闭环化及效果反馈实时化。
二是打造业务驱动的“湖仓一体”数据中台，建立源头治理的多维业绩指标体系，构建“黄金数据”实时指标体系，打造大额入账、理财到期等实时事件营销库，完善六大维度、1000+核心标签的精准客户视图。
三是搭建全渠道触客平台，打通营销类短信、“手机银行PUSH+弹窗+消息中心”、客户经理统一外呼平台、客户经理APP、云工作室、AI外呼、厅堂等触客渠道，成功实现单一电销模式发展为多渠道、多维度协同的客户触达体系。
四是加速建设移动端双APP融合智能平台，按照“主要功能合并、数据与渠道共享、积分权益互通、场景生态复用、全面融合发展”原则逐步推进双APP全面融合，打造“场景引流+金融承接”协同获客链条，提升客户全旅程服务体验。
五是打造“GBC”生态融合的零售“场景中台”，打造企业级数字生态圈系统平台，与产业数字金融协同，围绕“房车学医游购”构建涵盖个人账户、电子钱包、开放权益及消贷账簿的广义数字账户体系，打造开放银行能力输出，实现数字客户经营与生态引流闭环。
平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行，其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。平安银行坚守金融为民的初心，经过多年发展，已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的商业银行，在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。2023年末，通过全国109家分行，合计1,201家营业机构为客户提供多种金融服务，以金融的高质量发展助力经济高质量发展。平安银行坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，全面贯彻落实监管的各项要求，坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续深化战略转型，全面深化数字化转型，全力强化风险管理，确保产品和服务真正凸显“专业·价值”，为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
数字化转型：
平安银行立足多元客户诉求，积极拥抱先进金融科技，推动传统业务办理向轻型化、线上化、智能化方向发展，通过重塑智能高效的金融服务流程，切实增强用户的获得感和满意度。以自主研发的“空中柜台”为例，平安银行运营打破物理网点和柜面业务办理局限，帮助客户随时随地、轻松办理银行业务，无需再频繁跑网点。据统计，目前平安银行零售、对公账户线上化率分别突破83%、90%，借记卡开卡申请、借记卡换卡、账号销户等常见业务均可足不出户完成办理。平安银行依托科技赋能，创新推出“事前-事中-事后”全链路风险综合防范体系，以“最准的风控、最小的成本、最少的业务摩擦”为愿景，全面提升运营风险防范的前瞻性和主动性，达成风险管理与客户体验的动态平衡。如在“账户风控大脑”加持之下，平安银行运营的反电诈拦截系统兼具高精准管控和高涉案覆盖两大特性，针对可疑涉案交易，可实现毫秒级拦截，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，有效“防之于未萌、治之于未乱”。
平安银行围绕客户体验及旅程，升级全流程陪伴的ATO随身银行服务模式，通过"智能的AI+专业的T+有温度的线下网点O"打通串联，实现全渠道的高效协同与无缝流转，切实让客户省心、省时又省钱。
近年来平安银行还加速构建“越集中·越智能”数字化集中运营平台，通过“机+人”模式重塑业务流程，实现用机器替代简单重复的人力密集型工作、辅助复杂多变的业务流程场景，进一步驱动全行精益管理。该项目在实现流程和服务集中的同时，也将管理能力和风险控制进行集中和固化，形成全行强大的作业“后台”支持。目前平安银行集中运营整体智能化自动化率已接近99%，并已形成“应集中尽集中-集中必降本增效-运营进一步集中”的飞轮效应。
邮惠万家银行全称中邮邮惠万家银行有限责任公司，成立于2022年1月7日，注册地为上海市，邮储银行持股100%。邮惠万家银行作为邮储银行数字化转型发展的试验田，以“服务三农、助力小微、普惠大众”为使命，致力于打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。围绕战略定位，邮惠万家银行以协同、联接、创新为发展策略，着力打造一家科技引领、特色鲜明的轻型智慧银行，重点构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村等四大平台，探索服务乡村振兴新模式。
数字化转型：
邮惠万家银行将秉承“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的使命，致力于打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。围绕这一目标，邮惠万家银行将基于普惠的理念、科技的手段，聚合内外场景生态和融合线上线下渠道，打造一家轻型智慧银行。据了解，邮惠万家银行将打造四大平台：一是场景金融平台，聚焦三农和小微的需求；二是普惠信贷平台，围绕服务实体经济，提供普惠信贷产品；三是大众财富平台；四是数字乡村平台。
据披露，邮惠万家银行IT人才占比超过二分之一。此外，邮惠万家银行与其他直销银行最大的不同点在于，具有庞大的线下物理网络。线上智能化服务和线下的有温度的面对面服务，是这家直销银行的最大特色和核心竞争力。
星展银行是新加坡最大的商业银行，于1968年成立，总部位于新加坡。原名新加坡发展银行，1998年12月收购香港广安银行，更名为DBS广安银行。提供个人及企业银行和财务金融服务，主要从事包括贸易融资和流动资金融资在内的短期银行信贷服务。还提供投资银行服务、投资组合管理服务和托管服务。
数字化转型：
作为一家面向亚洲，服务众多跨国企业的大型银行，星展银行意识到：由于今天的客户期望获得更好的服务体验，他们需要更加快速地提供服务。为了赢得新时代的客户青睐，银行必须全方位采用数字技术，而不是拥有所有技术，他们必须利用新技术解决客户参与银行业务中的“麻烦”，让银行业务变得“充满乐趣”。为此，星展银行制定并实施了三大战略——“亚洲浪潮战略”“数字化浪潮战略”“可持续发展浪潮战略”。为了实现数字化，星展银行从一开始便投入大量的时间和金钱打造坚实的核心系统，随着运营和技术团队开始构建数字化架构，科技公司的思维方式帮助它明确了五大关键技术举措：
在科技公司思维和充分采用数字化技术的加持下，星展银行成功将“技术”这一银行业务的瓶颈因素转变为促进和驱动因素，并诞生了七大数字化转型的最佳实践。在融入客户旅程方面，为了在整个组织中贯彻以客户为中心的理念，他们采用了基于客户视角的设计思维和解决方案。4Ds框架是星展银行内部采用的开启客户旅程的方法。
实施4Ds框架使每个员工专注于客户体验，并更多地参与其他部分和利益相关者的工作，由此产生的合作打破了传统的条条框框，使整个组织真正转变为客户至上，而非内部至上。一个鲜明的例子是，星展银行不再专注于让员工推销更多抵押贷款，而是专注于为客户做“要做的工作”，也就是帮助客户实现梦想，在抵押贷款业务中，星展银行提前6个月就开始与客户沟通，参与整个客户旅程，为客户提供最佳抵押贷款方案。
此外，星展银行将其商业模式的重心放在了建设生态系统上，因为在一个互联的世界里，银行业已无法独立存在，技术进步使得收集和详细分析客户数据成为可能，新的连接方式也被用来提升客户的体验感。生态系统建设帮助星展银行拓展了其业务边界。
