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可当“工资卡”，数字人民币全面升级

来源： 科技日报   日期：2026-10-29  责编： 殷绪江  
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   近日，多所高校发布通知，学校在职在编人员工资将通过数字人民币钱包发放，并提醒相关人员根据工资卡情况，完成数字人民币钱包的开立与升级。通过数字人民币发工资，钱到账后有什么不一样？日常支付体验有何不同？除了发工资，数字人民币还有哪些应用场景？科技日报记者就此采访了相关专家。
　　第一问：数字人民币工资如何进账？
　　“数字人民币就是钱本身。”上海新金融研究院副院长刘晓春打了个比方，目前公众普遍使用的第三方支付平台更像是“搬运钱的工具”，需要先把钱从银行账户划到平台账上，再由平台帮用户付出去。而数字人民币钱包则是让钱直接从一个银行账户流动到另一个银行账户，中间不需要通过第三方。今年1月起，《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》正式实施，数字人民币由现金型1.0升级为存款货币型2.0。这一转变直接影响了数字人民币的计息。刘晓春解释，钱到了第三方支付平台上，即使没有花出去也不会产生利息；而数字人民币只要到了自己的钱包，就会开始产生利息，像是把现金存进了银行卡。
　　用数字人民币代发工资，相当于钱从银行端直接进入个人钱包，环节少、链条短，财政统发工资的资金路径更透明，监管更直接。有人担心用数字人民币代发工资后无法打印流水。记者了解到，为满足用户签证办理、信贷申请等场景的流水凭证需求，数字人民币App均已上线流水打印服务，可以为用户在线上办理流水证明。
　　第二问：日常支付方便安全吗？
　　数字人民币用数字化手段，让资金流转更高效、更安全；同时，在支付渠道上提供了多元化选择，让金融基础设施更好地服务实体经济。就使用体验而言，数字人民币和第三方支付平台并没有明显不同。数字人民币既可以在线支付，也可以满足特殊情形下的离线支付需求。刘晓春介绍，在没有网络信号的地方，只要商家有数字人民币POS终端，用户用手机轻轻一碰就能完成支付。一些支持相关功能的安卓机型，甚至可以在无电关机状态下直接碰一碰商户POS终端进行支付，充分满足应急支付需求。
　　数字人民币运营管理中心的数据显示，当前数字人民币业务运营机构已达30家，实现系统重要性银行全覆盖。截至2026年9月，已开展数字人民币业务的地区累计总体交易43亿笔，金额约31万亿元。9月当月交易9967万笔，金额约1.87万亿元，同比分别增长12%、123%。
　　值得一提的是，数字人民币的可追溯性对于反诈防伪还有着独特作用。“就像每一张纸币都有一串独一无二的编号一样，数字人民币的每一笔钱都有唯一编码作为自己的‘身份证’。即使经过多个账户层层转移，资金流向也是可以追踪的。”刘晓春说。此外，在隐私保护方面，刘晓春表示，使用数字人民币支付相当于用银行卡消费，信息只在银行体系内流转，能够有效减少个人信息暴露的风险。
　　第三问：还有哪些应用场景？
　　刘晓春告诉记者，目前数字人民币还在试点阶段，但应用场景已经充分覆盖人们的日常生活，消费、出行等均可使用。记者了解到，多地政府和银行都推出了数字人民币促消费活动；上海、北京等地的地铁和苏州、青岛等地的公交均已支持数字人民币“碰一碰”直接乘车。
　　在日前举行的金融街论坛数字人民币年会上，数字人民币运营管理中心发布了央行端数字人民币系统和数字人民币智能合约生态服务框架两大成果，标志着数字人民币基础设施和生态应用更加数字化、体系化、智能化、多元化。
　　在政务服务与民生保障方面，交通银行在成都落地全国首笔数字人民币智能合约农民工发薪场景，以“小切口”推动欠薪治理的“大协同”；邮政储蓄银行打通住房公积金“一点接入、全局可用”的标准化服务，并依托数字人民币智能合约“元管家”成功落地预付卡闭店自动退款的闭环赔付案例，切实守护百姓的“钱袋子”。
　　腾讯金融科技副总裁许国爱介绍，腾讯将依托数字人民币基础设施的生态互通能力，一方面，全面支持用户在微信各场景便捷使用数字人民币；另一方面，微众银行钱包也可以在美团、淘宝等各类互联网平台使用。同时，腾讯还将基于“数币达”平台的跨境条码互通，支持在老挝、中国香港等国家和地区的商户使用。“数字人民币的‘基座’全面升级，有利于数字人民币更好地使用和流通，未来也会让人们在生活中感受到更多便利。”刘晓春说。



 
标签：数字经济数字银行数字科技智能


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